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연금저축펀드 추천 - 장단점, 가입방법, 연금저축펀드란?

연금저축펀드 추천 - 장단점, 가입방법, 연금저축펀드란?

 

연금저축펀드-추천-장단점
연금저축펀드-추천-장단점

 

오늘은 여러분들과 함께 연금저축펀드 가입방법, 장단점에 대해서 알아보도록 하겠습니다. 100세 시대가 도래하면서 60세의 정년 퇴임 이후의 경제적 고충에 빠지시는 분들이 많습니다.

 

노후를 대비하는 방법에는 수많은 방법이 있지만 그 가운데서도 오늘은 연금저축펀드에 대해서 알아보도록 하겠습니다. 가장 먼저 연금저축펀드란 무엇인지에 대해서 말씀드리도록 하겠습니다.

 

연금저축펀드란 개인연금의 한 종류로 안정적이 노후를 위한 일종의 대비책이라고 볼 수 있습니다. 5년 이상 추가 납입하여 적립한 금액을 만 55세 이후에 10년 동안 분할하여 연금으로 받을 수 있는 상품으로, 1년 동안에 납부해야 할 금액의 한도는 1,800만 원이 되겠습니다.

 

가입할 수 있는 방법은?

 

이에 대한 가입방법은 어렵지 않습니다. 직접 증권회사에 방문하시거나 앱을 이용해 간단하게 연금저축 계좌를 만드실 수 있습니다. 각각의 증권사 홈페이지에서 운용하고 있는 펀드 상품들을 쭉 살펴보신 후, 마음에 드시는 상품이 있다면 연금저축펀드로 계좌를 개설하여 펀드에 가입하시면 됩니다.

 

연금저축펀드는 상품의 특성상 여러가지 상품에 동시 투자하는 것이 가능합니다. 위험자산의 비중을 높여 수익을 극대화시키는 것은 물론이 거와 안정적 투자방법을 고수하는 등의 방향성을 세부적으로 설정할 수 있습니다.

 

연금저축펀드의 장단점은?

 

가장 먼저 연금저축펀드의 장점으로 연말정산시의 세액 공제를 받을 수 있다는 것, 과세이연 효과를 누릴 수 있다는 것, 저율과세와 분리과세의 혜택을 받을 수 있다는 것 등이 있겠습니다.

 

  • 연말정산 시 세액공제를 받을 수 있다 : 최소 39만 원에서 최대 66만 원까지의 세액공제가 가능하며, 중도 해지의 경우 세재혜택을 받았던 금액을 모두 재 납부해야 합니다.
  • 과세이연 효과 : 수익이나 배당금을 추가적으로 받을 수 있습니다. 보통의 펀드는 이에 대한 세금이 상당하다는 단점이 있지만, 연금저축펀드의 경우에는 이에 대한 세금 부과 대상이 되지 않습니다.
  • 저율과세와 분리과세의 효과 : 퇴직 이후의 연금 수령 시 낮은 세율을 적용받습니다. 다만, 1,200만 원이 초과할 경우에는 혜택의 대상이 되지 않는다는 점 투자에 참고하시길 바랍니다.

 

연금저축펀드-추천-장단점
연금저축펀드-추천-장단점

 

다음으로는 연금저축펀드에 대한 단점에 대한 설명입니다. 원금손실에 대한 리스크, 중도해지 시의 기타 소득세 폭탄 발동 등이 있겠습니다.

 

  • 원금손실에 대한 리스크 : 연금저축펀드 역시도 펀드이기 이전에 주식에 대해서 투자를 하는 펀드 상품이기 때문에, 원금손실에 대한 리스크가 있습니다. 세액공제라는 혜택이 있기는 하지만 미래지향적 투자를 하지 않는다면 원금에 대한 리스크에 유의하셔야 합니다.
  • 중도해지시의 기타소득세 발생 : 이 문제 역시도 투자에 있어서 참고할 만한 부분이 되겠습니다. 꾸준히 연금저축펀드를 들고 가실 분들이라면 걱정하실 필요가 없겠습니다만, 중도 해지하실 경우에는 세금에 대한 납부치가 상당하기 때문에 신중한 투자의사를 결정하시길 권해드립니다.

 

연금저축펀드 추천

 

연금저축 펀드 추천, 헬스케어 관련 펀드

 

  • 사람들의 기대수명이 늘어나면서 건강과 헬스케어 산업이 뜬다는 이야기는 20년도 더 된 이야기입니다. 그리고 실제로 지난 20년간 바이오와 헬스케어 산업의 성장은 눈부셨습니다.
  • 우리나라의 대장주는 셀트리온 삼성바이오로직스, 녹십자, 유한양행 같은 곳들이 있습니다. 특히 최근 백신과 치료제와 관련한 내용들이 지속적으로 많은 관심이 받아지면서 수익률 또한 대단했습니다.
  • 작년 1년간 헬스케어 펀드 수익률은 연초 가입 연말로 본다면 80%가 넘기도 한다고 합니다.

 

연금저축 펀드 추천, 글로벌 신기술 펀드

 

  • 전자상거래, IT, 전자기기 제조기업 즉 최첨단 신기술에서도 선두적으로 달리고 있는 FAANG(Facebook, Apple, Amazone, Netflix, GOOGLE  + 삼성전자, 비자 정도 되는 그런 회사들입니다.
  • 일단 초 우량주들이라서 가격은 비싸긴 하지만 ETF를 통해서 소액투자가 가능합니다. 마이크로소프트는 조금 주춤한 모양새이긴 하지만 아직까지도 상당히 우량하다고 할 수 있겠습니다.
  • 원래 부동산도 가장 비싼 강남이 오르듯이, 주식투자도 가장 비싼 기업들이 오르게 되어있는 구조입니다. 안정적이면서도 높은 수익률을 얻었던 글로벌 신기술 펀드들이 전부 5위 내를 차지했습니다.

 

지금까지 연금 투자펀드에 대해서 알아보았습니다. 펀드에 대한 추천은 어디까지나 개인의 피력일 뿐, 투자에 있어서는 어디까지나 투자자 본연의 책임이 따른다는 점을 시사합니다. 또한 그 누구도 원금에 대한 리스크를 감수해주지 않는다는 부분을 염두에 두시고 장기적인 관점에서의 안정적인 투자를 하시길 권해드리는 바입니다.

 

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