기업신용평가 등급표, 평가서 보는 방법, 관리 방법

기업신용평가 등급표, 평가서 보는 방법, 관리 방법

 

여러분들은 기업신용평가등급, 잘 관리하고 계셨는지 모르겠습니다. 그간 회사 운영으로 인해 바쁜 업무를 처리하다 보면 기업신용평가를 미루는 경우가 생기게 되는데, 갑작스럽게 자금 조달, 회사 간의 거래 등에 필요하여 준비하려고 확인하려 하니, 기업신용등급이 낮아 좌절하시는 경우가 있을 수 있습니다.

 

오늘은 이와 관련하여 기업신용평가등급과 관리법, 등급표에 대해 알아보고자 합니다.

 

기업신용평가등급표-평가서-관리방법

 

목차

# 기업신용평가 등급표란?

# 평가등급 관리하는 방법

# 기업신용등급평가 절차

# 함께 보시면 좋은 글

 

 

 

 

기업신용평가 등급표

 

'기업신용등급평가'란 금융권을 통하여 자금조달과 투자처 유치, 회사간의 거래, 제휴, 해외 관련 업무, 국가 정책사업 등의 여러 방면에서 중요한 요소로 활용되고 있습니다.

개인의 신용등급에 따라 대출관련 문제나 이점이 달라지는 것처럼 기업도 회사 간의 거래 시에 중요한 지표로서 활용되고 있습니다. 기업신용평가등급이 낮다는 것은 결국 채무상환 능력이 낮다고 평가되는 것이며 위험성이 높다고 판단되어 자금조달 또한 어려워집니다.

기업의 대표님이라면 누구라도 자금조달의 중요성은 모르는 분이 없을 것이라 생각되는데, 회사가 성장해야 하는 중요한 순간에 자금조달이 되지 않아 기회를 놓치는 경우가 많기 때문에 미리 기업신용평가에 신경쓰시는 것이 좋습니다.

 

 

기업신용평가등급표에 대해 아래 내용에서 함께 알아보도록 하겠습니다.

 

 

기업에 대한 제반 환경을 감안하여 신용도를 평가하고 평가 등급을 AAA부터 D등급까지 분류하고 있습니다. 이렇나 등급은 자금조달의 목적으로 발행하는 채권에 대하여 원리금 상환 능력 분석을 토대로 등급 화한 결과이며 NR 등급으로 표기가 되어있다면 정부의 조사를 거부하여 등급 자체를 측정하지 못한 기업이라는 의미입니다. 

 

기업신용등급평가-등급표

 

일반적으로 BBB~BB등급에 80%이상의 기업이 속해있습니다. C등급의 경우 채무불이행 발생 가능성이 높다고 평가되기 때문에 여러 부분에서 불이익을 당할 확률이 커집니다.

 

 

기업신용평가등급이 낮은 경우라면?

 

 

 

 

기업신용평가등급이 낮다면 대출, 제휴 거래처와 거래, 공공기관 입찰, 납품업체 선정 등에서 불리한 상황이 많아지기 때문에 보통 C등급 이상으로 유지하는 것이 좋습니다.

 

 

평가등급 관리하는 방법

 

기업신용평가등급을 관리하기 위한 방법은 아래 내용에서 설명하도록 하겠습니다.

 

 

 

 

1. 재무제표 등 회계자료 관리를 철저히

 

우선 명확한 자료들을 작성하고 관리하여 기록을 남겨야합니다. 특히 재무제표는 경영 통계자료로 기관에서 기업의 등급을 판단하는 중요한 요소로 쓰이며 회사 재무 상태와 전반적인 신뢰도에 영향을 줍니다.

​
2. 현금흐름

재무제표상 수익이 좋은 것과 현금흐름은 별개의 문제이며, 기업 내의 현금흐름이 원활하지 않다면 회사의 재정상태가 불안정한 것으로 부정적인 평가를 받게 됩니다.

​

3. 매출액 및 자산 규모

매출액과 자산이 크다는 것은 업계에서 경쟁력이 있으며 안정적인 수익을 창출할 가능성이 높다는 것을 의미합니다.

 

​4. 금융기관 대출 및 연체

개인의 대출 또한 신용평가에 영향을 받듯이 기업또한 금융기관의 대출과 연체는 등급평가에 영향을 줍니다. 세금과 공과금 카드 연체 또한 등급 하락에 큰 영향을 주기 때문에 꼭 철저하게 관리하셔야 합니다.

 

 

기업신용등급평가 절차

 

기업의 신용등급을 평가받기 위해서는 일정한 절차의 내용들을 밟아야 합니다.

 

 

 

 

1) 기업 실태표 작성.

 

2) 예비조사 진행.

3) 문제점 및 직접 조사 분석 진행.

4) 직접 조사 불일치 시에 추가 조사.

5) 의견서 작성 및 등급 결정.

​
위의 5가지 절차를 통하여 등급이 산정되며 만약 기업의 신용불량 정보가 있다면 최하등급인 C~D등급을 받게 됩니다. 등급 향상을 위해서는 재무구조의 안정성과 현금흐름, 시장 내의 경쟁력이 핵심 요소임으로 지속적인 계획과 관리를 통하여 신용등급 향상을 이뤄내시길 권해드립니다.

 

 

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